Assurance Voyage

Comment nous avons choisi notre assurance – assistance pendant notre tour du monde

Jusqu’à présent, l’idée même de prendre une assurance voyage ne nous avait JAMAIS effleuré l’esprit. On partait en vacances à l’étranger la truffe au vent, le cœur léger.Oui, mais là, c’est un peu différent…

Pourquoi ça serait différent en tour du monde ?

Parce que perdre nos bagages en cours de route ou se casser une jambe peut être vraiment handicapant sur un long voyage, surtout quand on a pas de point fixe.

Parce que les frais médicaux à l’étranger ou une hospitalisation peuvent atteindre des sommets et complétement gréver le budget.

Parce qu’en France on est couvert par la Sécurité sociale et par la mutuelle, mais qu’à l’étranger ça n’est plus valable.

Parce ce qu’on part le sac à dos léger, autant partir aussi l’esprit léger ! D2

no stress

Je ne tombe jamais malade en France, il n’y a pas de raison que je tombe malade en voyage à l’étranger.

Oui, globalement. Sauf qu’on est pas à l’abri d’une intoxication alimentaire sévère, d’une angine à cause de la climatisation dans l’avion ou le bus, d’une piqûre de serpent ou d’une commotion…

malade

De plus, l’assurance voyage ne couvre pas que les frais médicaux en cas de maladie ou d’hospitalisation, elle assure également les bagages (notre maison quoi), la responsabilité civile privée ou l’assistance juridique en cas de besoin.

Alors, comment avoir une bonne assurance ?

1/ Assurance et Assistance des cartes bancaires

Tout d’abord, comme précisé dans l’article Banque & Finance, les cartes Visa Premier ou Gold Mastercard ont déjà des garanties Assistance et Assurance qui vous couvrent pendant les 90 premiers jours. Il est nécessaire de bien vérifier les conditions qui peuvent changer d’une banque à l’autre, même pour un même type de carte.

Cependant, les cartes bancaires vous assurent en complément de la Sécurité sociale pour la partie « Assistance ». Elles agissent un peu comme une Mutuelle à l’étranger. Il est donc nécessaire que vos droits à la Sécurité sociale soient toujours ouverts.
Pour nous, pas de problème, vu que nous restons salariés de nos structures, même si nous ne sommes pas payés.

L’avantage de cette prestation par rapport à une assurance voyage est qu’elle est gratuite, mais d’un autre côté elle vous demandera un peu plus de démarches administratives :

  • Envoi de vos frais médicaux à la Sécurité sociale pour remboursement, puis à Visa Premier pour complément
  • En cas d’hospitalisation : Visa Premier avance tous les frais, mais il est nécessaire de leur reverser sous 60 jours la part remboursée par le Sécurité sociale

Certains points ne sont également pas couverts, tels que les frais de recherche et de secours, les frais de rééducation/kinésithérapie en cas d’accident, les frais médicaux en France en cas de rapatriement. Par contre, les voyages sont mieux couverts, avec une garantie annulation ou interruption de voyage.

2/ Assurance voyage

Vous pouvez souscrire l’Assurance Voyage pour la durée totale de votre séjour, ou après les premiers mois couverts par votre carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard.

Il existe plusieurs Assurances voyage, dont voici les plus connues ainsi que les contrats Tour du monde :

  • Chapka Assurance – Cap Aventure
  • AVI – Marco Polo (option Sports et Loisirs possible)
  • ACS AMI – Globe Partner
  • Worlds Nomads – Standard ou Explorer
  • ASFE – Start Expat

En lisant les blogs et forums, on peut apercevoir que Chapka est très apprécié des tourdumondistes. Mais plutôt que de suivre bêtement le troupeau, on a voulu creuser un peu pourquoi ils sont si bien notés. Il existe des tableaux comparatifs, mais les conditions peuvent avoir changé entre temps, et on a préféré repartir de zéro.

Nous avons rapidement choisi de retirer de la liste ASFE, très chère pour une prestation similaire aux autres (1155 € pour 11 mois !) et Worlds Nomads qui peut être intéressante pour les voyageurs pratiquant BEAUCOUP d’activités et souhaitant être assurés pour un maximum d’entre elles (plus de 150 activités couvertes par la formule Explorer dont le parachute rarement inclus dans les autres prestations). Bien qu’on compte faire de la plongée et quelques activités « exceptionnelles » (montgolfière, voire pourquoi pas parachute), nous ne nous sommes pas sentis concernés par cette offre.

Arrive alors la joie des comparatifs et de la lecture des conditions générales de ventes et des petites lignes… Autant vous dire, c’est barbant et pas sexy pour deux kopecks. Mais il nous a paru important de savoir exactement ce qui était inclus ou exclus dans chacun des contrats.

Ce qui nous semble le plus important :

  • le remboursement des frais médicaux (si besoin d’aller consulter un médecin ou acheter des médicaments)
  • la prise en charge directe des frais d’hospitalisation
  • la présence d’un proche en cas d’hospitalisation
  • la possibilité de rentrer en France en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche
  • les frais de recherche et de secours si on est coincés ou si on a un accident en montagne, en mer ou dans le désert
  • les frais de transport pour nous emmener aux urgences
  • le rapatriement
  • les sports et loisirs couverts (randonnée, plongée, conduite de 2 roues…)
  • la responsabilité civile (frais pour les dommages corporels et matériels si on fait du tort à un tiers de manière non volontaire. Excepté lors de la conduite d’un véhicule)
  • Assistance juridique : frais d’avocat, avance de la caution pénale et assistance en cas de perte/vol/destruction des papiers et des moyens de paiement
  • Assurance bagages

Voici le tableau comparatif des offres d’assurance (année 2017)

Tableau comparatif des offres d’assurance
Chapka AVI AVI + Option ACS AMI VISA PREMIER
Cap Aventure Marco Polo Marco Polo option Sport et Loisirs Globe Partner Assurance Carte Bancaire
Prix 11 mois, 32 ans 528 en indiv ou 500 en couple 539€ 671€ 374€
Prix 8 mois, 32 ans 408 en indiv ou 387 en couple 392€ 488€ 272€ Assistance pendant 90 jours
Permanence Un service d’urgence à votre disposition 24h/24 et 7J/7 pour hospitalisation et rapatriement N°Europe Assistance dans le contrat, accessible à tout moment idem Un service d’urgence à votre disposition 24h/24 et 7J/7 24 h sur 24 et 7 jours sur 7 pour assistance med
Frais Médicaux
Frais médicaux à l’étranger 200 000 € max /an, 100% des frais réels, au 1er Euro ou après intervention CFE
Choix personnel du médecin
300 000€ idem 150 000 €/an
100% des frais réels,
au 1er Euro
Remb à titre complémentaire de la Sécu jusqu’à 155 000 €, après intervention de l’organisme social de base
franchise de 50 € par dossier
Hospitalisation Prise en charge directe après accord idem Prise en charge directe, sans franchise Avance des frais d’Hospitalisation imprévus engagés jusqu’à concurrence de 155 000 € par Assuré et par Événement garanti. Remb sous 60 jours de ce qui a été avancé pour la partie Secu
Soins dentaires urgence 600 €/ an (rage de dents…)
400€/dent -1300 € max pour frais dentaires consécutifs à un accident
150 €
500 €/dent pour frais dentaires consécutifs à un accident
idem 300 €
600 €/dent suite à un accident
700 €
Franchise de 50 € par dossier
Frais optique (lunettes/lentilles) consécutifs à un accident 400 €
Vol non assuré
400 €
Vol/casse non assuré
idem NON achat + envoi possible de lunettes, les lentilles correctrices depuis la France suite au bris, à la perte ou au vol
Frais kinési/rééduction inclus dans frais medicaux. pas de plaflond Frais réels, 10 séances max idem suite à accident et hospitalisation NON
Indémnité journalière 30€/j au 6e jour. Max 300 € idem
Présence d’un proche en cas d’hospitalisation Hospitalisation de plus de 72hBillet AR + 80 €/nuit (maxi. 800 €) Hospitalisation de plus de 5 jours
2000 € max pour billet AR + 75 €/nuit (maxi. 525 €)
idem Hospitalisation de plus de 7 jours
Billet AR + 80 €/nuit (maxi. 640 €)
Hospitalisation de plus de 10 jours
Billet AR + 125 € par nuit, dans la limite de 10 nuits.
Prolongation de séjour pour assuré ou accompagnant assuré 80 €/nuit (maxi. 800 €) 125 € par nuit, dans la limite de 10 nuits.
Autres Assitance psycho à hauteur de 2000 €, 3 entretiens tel
Frais médicaux en France 15 000 € en cas de rapatriement ou de retour temporaire (30 jours maxi.)
Franchise de 30 € en cas de retour tempo
1 500 €, 31j max et après intervention Sécu
Uniquement suite à un rapatriement
idem NON
Arrêt après rapatriement
NON
Arrêt après rapatriement
Assistance
Transport au centre médical d’urgence (dont hélico ? ambulance ?) Prise en charge directe uniquement ambulance
Hélico fait partie des frais de recherche
idem Frais réels Prise en charge directe
Rapatriement Prise en charge directe Frais réels idem Frais réels Prise en charge directe
Retour d’un accompagnant assuré rapatriement également rapatriement également idem ok si nécessaire. dépend des situations. normalement indiv organisation et prise en charge du transport, par Train ou Avion,
Frais de cercueil si décès 2000 2000 idem 1500 800
Accompagnement du défunt Billet AR Billet AR idem NON Pris en charge
Retour anticipé (décès, hospitalisation proche) Billet AR
En cas d’hospitalisation d’un proche
Billet retour simple ou AR si sejour >5mois idem Billet retour simple Billet A pour 2 assurés ou billet AR pour 1 assuré
Hospitalisation de plus de 24h
Frais de recherche et secours 3500€ en mer, montagne, désert 2000 idem 3000 NON
Prévoyance
Capital décès accidentel 12 000€ 15 000€ idem 8 000
Capital incapacité permanente totale suite à un accident 50 000€ 75 000€ idem 30 000€ 310 000 € si accident au cours d’un voyage garanti (155 000 € si partielle)
ou 46 000 € si accident en voiture (23 000 € si partielle)
Assurance
Assurance bagages Durant le vol et tout le séjour en cas de vol avec violence ou effraction
2 000 €/pers
Durant le vol et sur place
Dans le coffre d’une voiture de 7h à 22h
2 000 €
idem Pendant le transport
Aller initial et retour définitif uniquement
1 150 € en complément comp aérienne
800€
Objets de valeur ou précieux 1000 € max/pers
Tel portable et drone exclu
Odri et app photo inclus
300 € max idem NON OUI : matériels cinématographiques, photographiques,informatiques ou téléphoniques portables, d’enregistrement ou de production de son ou d’image ainsi que leurs accessoires couverts.
250 € max/objet de valeur
Annulation avant le départ 5 000€
Interruption de voyage 5 000€
Retard livraison bagages 150 € pour les achats de première nécessité pour +24h de retard. Sur la base des factures 400 € pour achats de premières nécessité
et également 400 € en cas de retard de transport (frais hotel, restauration…)
Sports et Loisirs
Plongée OUI
Jusqu’à 40m.
NON OUI jusqu’à 45m NON OUI
Rando OUI OUI OUI OUI OUI
Parachute/Parapente NON NON NON pour parachute OUI pour parapente NON OUI
Saut élastique NON NON NON NON OUI
Montgolfière NON. c’est au prestataire d’assurer
Accident conduite 2 roues OUI si <=125 cm3
Couverture uniquement des frais médicaux. Pas responsabilité civile
NON OUI OUI si moto < 125 et uniquement pour frais med OUI
Voiture/Van Frais médicaux couverts pour conducteur + passager
Pas respo civile
OUI pour les frais médicaux, en complément de l’assurance du véhicule OUI pour les frais médicaux, en complément de l’assurance du véhicule OUI OUI
Responsabilité civile
Total 4 500 000 €, franchise de 80 € 750 000€ idem 1 525 000 €
dont dommages corporels 4 500 000 750 000€ idem  4 500 000 €, franchise de 100 € 1 525 000 €
dont dommages matériels et immateriels 450 000 € franchise de 80 € 450 000€ idem  450 000 €, franchise de 100 € 1 525 000 €
Assistance juridique
Frais avocat 13 000€ 3 000€ idem 3 000€ Avance des honoraires avocat jusqu’à 16 000 €
Remboursement jusqu’à 3100
Avance caution pénale 7 500€ 7 500€ idem 7 000€ 16 000 €
Assistance en cas de vol/perte/destruction papiers et moyens de paiement Frais de réfection 150 €
Avance de fond 3 000 €
Avance de fond 1 000 € idem Avance de fond 700 € Avance de fond 2 000 €
Admin
Déclaration du sinistre En ligne pour les frais médicaux < 500 € Envoi des originaux par courrier
Penser à faire des copies
idem Envoi des originaux par courrier

Les cellules avec le fond vert sont celles que nous avons jugé les plus intéressantes pour notre voyage.

Le comparatif fait ressortir que ACS AMI est la moins chère des assurances (374 € pour 11 mois) mais ne couvrent pas certains points qui nous semblent gênants : les frais optiques en cas d’accident, les frais médicaux en France en cas de rapatriement, l’assurance bagages pendant les autres vols que le 1er et le dernier, les objets de valeur tels que les appareils électroniques…

Pour les deux offres d’assurances restantes Cap Aventure (Chapka) et Marco Polo (AVI), les prestations sont très similaires.

Au final, quelle assurance avons-nous choisie?

L’avantage a été pour Chapka qui est moins chère que AVI avec l’option « Sports et Loisirs » nécessaire pour couvrir nos plongées (500 € au lieu de 671 € pour 11 mois).

ALLEZ C’EST PARTI !

Répondre

Entrez vos coordonnées ci-dessous ou cliquez sur une icône pour vous connecter:

Logo WordPress.com

Vous commentez à l’aide de votre compte WordPress.com. Déconnexion /  Changer )

Photo Google

Vous commentez à l’aide de votre compte Google. Déconnexion /  Changer )

Image Twitter

Vous commentez à l’aide de votre compte Twitter. Déconnexion /  Changer )

Photo Facebook

Vous commentez à l’aide de votre compte Facebook. Déconnexion /  Changer )

Connexion à %s